Guía · Renta vitalicia
Renta vitalicia inmobiliaria: qué es y cómo se compara con la nuda propiedad
Con una renta vitalicia inmobiliaria conviertes tu vivienda en un ingreso mensual de por vida. Es una alternativa a cobrar la nuda propiedad de una vez.
Qué es la renta vitalicia inmobiliaria
Es una operación en la que el propietario vende su vivienda (normalmente la nuda propiedad, conservando el usufructo) y, en lugar de cobrar todo el precio en la firma, cobra una renta mensual mientras viva. A veces se combina: una parte en la firma y el resto como renta. También se puede vender la vivienda y contratar con el dinero una renta vitalicia en una aseguradora.
Cómo se calcula la renta
Depende del valor de la vivienda, de la edad y el sexo del propietario, de si conserva el usufructo y de los tipos de interés. A más edad, mayor es la renta mensual. Antes de firmar, compara la renta ofrecida con el precio que obtendrías por la nuda propiedad cobrando de una vez: con una venta al contado tienes el dinero disponible y tus herederos reciben lo que no hayas gastado.
Exención por reinversión en renta vitalicia
Los mayores de 65 años que venden un bien y reinvierten lo obtenido en una renta vitalicia asegurada en un plazo de seis meses pueden dejar exenta la ganancia patrimonial, con un límite de 240.000 € de reinversión (artículo 38.3 de la Ley del IRPF). Si se vende la vivienda habitual siendo mayor de 65 años, la ganancia ya puede estar exenta por otra vía. Más en fiscalidad de la nuda propiedad.
Renta vitalicia o cobrar la nuda propiedad al contado
| Nuda propiedad al contado | Renta vitalicia | |
|---|---|---|
| Cómo cobras | Todo en la firma | Cada mes, de por vida |
| Si vives muchos años | El precio ya está cobrado | Sigues cobrando |
| Si falleces pronto | Tus herederos reciben el dinero restante | Puede perderse lo no cobrado, salvo que se pacte capital garantizado |
| Riesgo de impago | No hay | Depende de quién pague la renta |
Preguntas frecuentes
¿Qué es una renta vitalicia inmobiliaria?
Vender la vivienda, normalmente conservando el usufructo, a cambio de una renta mensual de por vida en lugar de cobrar todo el precio de una vez.
¿La renta vitalicia es heredable?
La renta en sí termina al fallecer el titular. Algunas modalidades incluyen capital garantizado o reservado, que se paga a los herederos.
¿Cómo tributa la renta vitalicia?
Cada pago tributa en parte en el IRPF, en un porcentaje que depende de la edad al constituirla. Además, la venta de la vivienda puede generar una ganancia patrimonial, que puede quedar exenta en algunos casos para mayores de 65 años.
¿Qué es mejor, renta vitalicia o vender la nuda propiedad?
La renta da ingresos de por vida; la venta al contado da el dinero disponible desde el primer día y deja a los herederos lo no gastado. Te ayudamos a comparar las dos cifras.
Información general, revisada en 10/2026. Los impuestos y algunas normas civiles cambian según la comunidad autónoma: antes de firmar, revisa tu caso con un asesor.